一、开户情况

在进行调查时，了解银行账户的开户情况是至关重要的一步。现如今，银行要求所有账户必须进行实名制开通。

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通过查看开户情况，我们可以获取有关账户背后的人员信息以及开户时间。这意味着我们可以追踪一个人的全部银行信息，包括工资卡、薪酬补贴卡等等。这一信息的收集为我们提供了宝贵的线索。

二、资产总览

掌握了开户情况后，我们可以针对每个银行账户的存款和理财情况进行查看。这有助于归总一个人的全部银行资产，并结合他家庭成员的银行资产情况，从而大致了解这个人的家庭经济状况。

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如果发现某人的资产超出了正常家庭收入范围，那么我们需要深入调查。

三、交易记录解析

除了静态信息，还有动态信息可以用于参考，即银行交易情况。银行卡的支付、转账记录都包含详细的时间、交易地点、数额、资金流向等内容，没有任何一笔交易会被遗漏。通过筛查银行交易记录中的大额可疑资金，我们有可能发现一些不寻常的活动。例如，一个公务员的月工资仅有几千元，却突然收到一笔几十万的转账，或者突然存入大额现金。

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这很可能涉及受贿款项，我们可以进一步追踪这些线索。我们可以查看转账是由谁发送的，或者如果是现金存入，可以追踪存款的柜台或自助机器操作，进一步查看监控录像，以获得更多线索。

四、交易对手的账户信息

交易对手的账户信息也非常重要。有些人为了躲避监察，会将高额的受贿款项分拆成一小笔一小笔的小额交易，长时间分多次进行转账，企图逃避调查人员的关注。此外，有些企业人员可能并不直接行贿官员，而是将官员的款项投资到自己的公司中，以还本付息的方式变相行贿。

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这导致官员与企业人员之间的资金往来频繁，因此也需要关注交易对手的账户信息。

五、销户情况的分析

有时，被调查人可能会试图销户，以期望消除以前的交易痕迹。然而，销户本身也是一种痕迹。一旦我们发现了销户，我们会认真调查与这个账户相关的信息，可能会有重大的发现。

在结尾，我们要强调，这些技巧不仅帮助了纪检监察办案人员提高办案能力，也强调了个人隐私的保护和重要性。

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